一文读懂净值型理财产品

2021-10-08 22:43 投资理财网站

净值型理财是什么?它和普通的理财又有什么区别呢?他与传统的预期收益产品有什么不同?净值理财是投资什么的?为何要打破刚兑?他的的收益率又如何计算?看完本文,你就全都知道了。来源:对公客户经理必读一、什么是净值型理财产品?所谓净值型理财产品,是指产品发行时未明确预期收益率,产品收益以净值的形式展示,投资者根据产品的实际运作情况,享受浮动收益的理财产品。可以分为封闭式净值型和开放式净值型产品封闭式净值型产品是指产品期限固定,定期披露净值,投资者只能在产品到期时赎回;开放式理财产品是指产品在存续期内定期开放,投资者可在开放期申购或赎回。二、净值型理财跟以往理财产品的区别净值型理财产品在投资,运作模式上跟以往理财产品基本相似,不同的是净值型理财产品没有收益率,当产品到期时,需要根据产品实际市场投资报价来计算产品收益率,如果是开放式的,则是根据开放时间的市场报价进行估价计算。净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,银行也不承诺固定收益,投资者的收益跟产品净值相关。净值型产品能更为准确、真实的反应资产的价值,投资者根据产品实际运作情况,享受收益或者承担亏损。三、净值产品跟预期收益型产品的区别净值型产品预期收益型产品投资期限固定期限、无固定期限定期开放一般有固定投资期限产品收益随市场行情波动、以产品净值展示相对较为平稳,以预期收益展示信息披露定期公布产品净值等信息到期披露收益四、净值型理财产品是投资什么的?净值型理财产品投资的东西很多,几乎包括所有类型的资产,主要是标准化资产,常见的包括现金、债券、商品、股票、期权期货等投资标的,随着市场的发展和政策的变化,产品可投资的范围也会越来越扩大。五、净值型产品的收益率怎么计算? 1、净值型产品按照“金额申购、份额赎回”原则来计算收益:公式:申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值赎回金额=赎回份数x对应确认日公布的单位净值举个例子:您在产品开放期申购,本金为200万元并确认成功,确认时该产品的净值为1.0613,那么持有理财份额为200万元/1.0613=1884481.29份。当这款产品在开放日的净值涨到1.0732时您想赎回,那么,赎回总金额就为1884481.29份x1.0732=2022425.32元,赎回总金额减去本金200万元,收益为22425.32元。 2、可以通过转换收益率和传统理财产品对比:公式为:产品收益率=(赎回日净值-申购日净值)/ 申购日净值x365/实际持有天数x100%举个例子:您在2020年11月9日申购(并在当日确认),当天净值是1.0031,在下一个开放日2020年12月9日赎回(并在当日确认),赎回确认日当天最新净值为1.0065,持有期为30天,年化收益率为:(1.0065-1.0031)/1.0031x365/30六、为什么要打破刚兑?从以往历史上看,刚兑是中国特殊发展时期的产物,不打破刚兑的话风险会转嫁给银行或者其他金融机构,很可能会爆发系统性风险,打破刚兑本质上是为了我们国家金融系统安全,表明国民经济正在朝着更健康高效持续高质量的方向发展。从现实看,有些金融机构已经无力承担刚兑,比如有的金融机构违约被政府接管就反映出这个残酷的事实,因此打破刚兑总体来说是顺应时代的需要,即便投资者在短期内会承受一点亏损,但从长期来看,可以让投资者更加清楚清楚投资风险,学会更多的投资常识,学会选择与自己风险相匹配的产品,才能获得更好的回报。总而言之,打破刚兑利大于弊,是金融机构的一次发展也是对投资者的一次试炼,投资者不可能永远活在机构的庇荫之下,风险与收益并存,学会自己承担风险,才能有获得更大收益的可能性。七、为什么说理财产品净值化转型是行业发展的必然结果?从监管方面,理财产品净值化有利于降低系统风险。从银行方面,传统的预期收益型理财产品对对银行发展诸多不利,比如兑付压力使得银行投资风险累积,错配风险激增,而且在银行负债成本和投资收益难以平衡的情况下,银行会选择风险较低的投资标的,会导致预期收益产品的收益下滑,产品吸引力下降。而选择净值型产品既能顺应监管需要,又能缓解自身投资风险,提升产品差异化程度,推动银行良性发展,而从投资者来说,可以增强自身理财意识,帮助投资者更清晰了解产品资产变化情况和风险状态,改变投资习惯,丰富投资者投资组合。
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