在市场大幅波动的情况下 如何稳健理财?

2022-03-04 00:33 投资理财网站

2021年底,资管新规过渡期即将结束,理财产品净值化转型进入冲刺阶段。中国理财网数据显示,截至11月1日8时,现有净值人民币理财产品27450款。同时,由于近期股市大幅波动,部分理财产品收益呈现负增长趋势。在理财产品不保本的情况下,投资者如何规避风险,获得相对稳定的理财收益?

理财产品收益波动加大。

11月1日,记者查询中国理财网数据了解到,目前在售的27450款净值型人民币理财产品中,第三至第五风险等级(即中、中、高)的产品有4980款。

以赵胤金融赵卓红瑞全明星精选1号股权理财计划为例。该产品风险评级为R5(进取型),具体投资选择中权益类资产不低于80%。根据产品描述,权益类资产包括但不限于境内股票(包括中小板、创业板等依法发行上市的股票,包括科技创新板,包括新三板精选层,不包括其他新三板,可参与打新交易和配股), 内地与香港股票市场交易互联互通机制下允许交易的在香港证券交易所上市的股票(香港上市股票)、境外上市股票、存托凭证、股票型证券投资基金、混合型证券投资基金、QDII股票。 受股市波动影响,9月24日至10月28日报告期内,本产品单位净值和累计净值连续低于初始净值1元。

怎样才能在股市波动的情况下保持稳定的收益?控制回撤是一种常见的投资策略。

回撤是指账户净值在一定时间内从最高值下降到最低值的幅度,反映了这段时间内的最大亏损,是衡量波动的常用指标。机构投资者,尤其是注重绝对收益的机构投资者,通常要严格控制回撤,因为价格回撤后,需要更多的时间才能回到原点。

以股票为例。价格下降25%后,上涨33%回到原点。下跌50%后,上涨100%回到原点;价格下降75%后,上涨300%才能回到原点。

根据投资实践,控制回撤有两种常见的方法。

首先,设置止损线。比如买一个波动较大的理财产品,设置止损在净值下跌20%的时候卖出,这样最坏的情况下本金只亏20%。

二是控制仓位。结合止损线设定组合投资,分别购买不同风险等级的理财产品,同时控制购买仓位,整体上更有利于组合收益的稳定。

投资更稳健的理财产品

对于缺乏时间和精力管理资金的投资者来说,通过稳健型理财产品进行投资是一个不错的选择。

据了解,理财产品发行前,银行或银行理财子公司会对产品进行风险评级,风险由低到高可分为五个等级:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和进取型产品(R5)。

其中,稳健型产品(R1)是指整体风险程度低、收益波动小、产品本金安全性高、收益无法实现的可能性低的产品。

稳健型产品(R2)是指产品整体风险程度低,收益波动小。虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素,但产品本金损失的可能性较小。

平衡型产品(R3)是指产品整体风险程度适中,收益有一定波动,产品本金损失的可能性不容忽视。

进取型产品(R4)是指整体风险程度高的产品

在五个风险等级的产品中,稳健型产品(R1)一般投资于保证收益或保证浮动收益的产品,如国债、银行存款产品等,属于该等级,适合保守型投资者。稳健型产品(R2)多投资于银行间市场、交易所市场债券、资金拆借、信托计划等金融资产,也适合保守型投资者。

需要提醒的是,根据监管要求,投资者第一次购买理财产品时,一定要认真做好风险评估,然后准确评估投资者的风险承受能力,从而购买与风险等级相对应的理财产品。

(燕媒体记者)

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