理财,如何理财?

2022-03-25 00:31 投资理财网站

今天,有个二十多年的老客户又给我打电话,问我最近有一些积蓄,如何做好理财,购买什么产品,对资本二级市场怎么看?

首先,非常感谢这些不怎么接触,但依然信任我一二十年的客户们。

说实话,在行政岗位上已经有多年没有具体关注过产品,更很少接触客户了。

关于理财,也有很多年没有给别人做过规划了,养老规划、子女教育规划、税收规划、遗产规划………真的很久没有写过了。

我和客户实话实说,关于客户提出的投资规划我只是给了几点建议:

第一,其实我们做理财规划首要的是稳健和风险可控,取得绝对收益并不是目的,增产增值需要一个过程和时间,说到资产增值和绝对收益,首先是跑赢通货膨胀,才能叫做收益。

假设2021年CPI(居民消费价格指数)是4%,而理财收益是5%,那么只能说绝对收益率是1%,增产增值1%。所以在稳健的前提下取得绝对收益并不简单。

第二,真正的理财是取得长期收益,而不是短期产品,短期产品只是理财的一个过程,时间拉长,复利效果才会显现。

那么首先从可投资期限上划分,简单的划分方法是活期类投资(用于日常消费支出和不可预测的意外支出,具体金额因人而异,注意加上短期收入,如工资等)、短期投资(一年之内)、中短期投资(1-3年)、中长期投资(3-10年)、长期投资(10年以上),然后根据期限寻找合适的产品。

第三,对自己要有一个清晰的风险承受度的判断,划分出自己适合的风险等级(谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型),与之对应的产品应该是低风险、较低风险、中风险、中高风险、高风险的产品类型。

还有一种通行的风险投资划分方式为100减去年龄等于可投资风险产品百分比。有了清醒的认识,才能去做投资规划。

第四,在具体的产品类型上,我给出的几点建议:

1、股票是机构的天堂,散户只能沦为白羊。个人投资股票频繁买卖的大多数结果是亏损。

如果你频繁买卖不如降低量化基金好了。如果能承受一定风险看好中国经济未来,不如投资股票型基金好了。如果一定要买股票,就找分红慷慨的长期持有好了。

总体而言,长期来看,都会取得不错的收益的。在这方面,基金比你更了解上市公司。

2、说到基金,建议也可以持有一些纯债基金,并且一定要做基金定投。纯债基金虽然今年出现过亏损,但毕竟是不太常见的,一般取得百分之六七的收益还是可行的。

基金定投是取得股市长期投资平均收益的一个手段,也有利于资金的积累。但购买基金类产品建议去接选择基金公司网站购买,不要通过代理机构购买,手续费的差异还是比较大的。

3、产品上可以选择银行自营产品,代理类的产品可以考虑资管计划和信托以及股权投资类产品,但一定要看清楚底层资产,对于处于落后产能的公司要谨慎,可以通过国家发展规划来选择底层资产类型。

千万要记住,不要相信社会上的任何理财产品,因为银行代理的产品都是通过层层专业筛选的,社会上的产品有很多是虚构底层资产、假冒国央企资产等。

当然,如果看好了某只产品,可以不选择在银行购买而直接在发行单位购买。切记,不要通过任何中介机构。

4、在人生投资规划里,保险产品是必不可少的,但保险产品的购买,并不是对比保险的收益率,而是要重视保障。

一般来说,社保的报销比例在50%至70%之间,很有必要补充社会医疗保险,以防备不可逆的疾病风险。

有多少人是老死的?大多数人是得病死亡的。这是不可忽视的必然事件,是养老计划中的重要一环。

说的有点多了,但其实还差的很多,毕竟仅仅是投资规划涉及的板块就有太多了,今天就说到这里吧。

大家怎么看待理财的呢?

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