为了35岁换房 我制定了10%的年度财务计划

2021-12-17 00:32 投资理财网站

每个了解我的人都知道我有一个梦想:换一个大房子。2012年刚开始工作,在父母的支持下,在城市郊区买了一套房子,产权面积90平米,套内面积不到75平米,确实有点小。为了换房,我给自己定了一个五年的投资目标,就是在五年之内,在我35岁之前,把剩下的50万房贷还清,实现小房变大房的目标。为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案

01我“真正”的财务目标财务目标一定要具体,才能无时无刻刺激你,让你为之努力,而这个目标是可以实现的。就像“画饼”一样,你的饼一定要够大,够香,才能激发人的内在潜能。以我为例:到目前为止,我的房贷余额是50万,每年可以花8万左右投资,不包括必要的生活开销。我的资产目标(价值):50万元;我的投资时间:5年;投资vs风险:8万元vs 10%。以上是我在经典的金钱时间价值理论中设计的理财第一步。为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案

现实生活中,很多人的理财目标是不科学的。有些人盲目追求高回报,却逐渐忘记了自己的风险承受能力。当他们突然后悔时,他们经常会失去他们的钱,不知道该去哪里。比如2015年初进入股市的一波新投资者,P2P爆发前不停投钱的半退休人员……这些都是我们必须避免的陷阱。02选择适合自己的收益率巴菲特曾经说过,投资的三大纪律是“保本、保本还是保本”,这听起来像是无稽之谈。事实上,这是股神对回报率的卓越洞察。保本是投资的第一准则。在此基础上,我们可以谈一谈“收益率”。举个例子:为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案

假设朋友A是海龟投资人,本金50万,年收入5%左右。这个回报率似乎不高。假设朋友B是兔子投资人,同样本金50万。一开始,他一年赚20%,但第三年,他遭遇熊市,亏了30%。之后每两年赚15%,第三年就亏15%。10年后,谁的最终收入更高?答案是朋友A,资产约81万元,而朋友B,虽然70%的时间回报率超过15%,但10年后只有73万元。为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案

欲速则不达。如果追求过高的回报率,就无法实现“保本”、“稳本”,反而可能成为时间长河中的“落伍者”。再看看我自己,我有5年的投资时间,大概40万元的资金(累计),资产目标是50万元,综合风险承受能力等因素,我给自己设定了10%的年化收益率。03看我的“傻样”理财计划。为了方便和可视化,我把我的资金收集到田甜基金平台,分成三部分,构建了一个三合一的傻瓜组合。这个投资组合由三部分组成:货币基金、纯债基金和股票基金。一是货币基金的投资对象主要包括短期货币工具,如国库券、银行存单等低风险、高流动性的短期证券。货币基金的优势在于其强大的流动性,可以作为一种“用小零钱理财”的工具。短期使用的钱可以投入货币基金,利息可以比活期存款高很多。数据显示,当前市场主流货币基金的收益率在1.7%至2.7%之间。我们可以尝试选择规模更大、年化收益更高、个人持股比例更高的货币基金。为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案

第二,纯债基金是近期市场的热门产品。该基金主要投资方向为政府债券、地方债券和金融债券,与很多银行理财产品类似。但相对于理财产品,纯债基金没有所谓的180天、360天的固定期限,收益率可以更高,年化收益率在3%-6%之间,个别产品达到10%,是一个优秀的资产“稳定器”。

b1e7ab13f72b76e9?from=pc" img_width="1080" img_height="1529" alt="为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案" inline="0">上述两部分资金,收益相对稳定,但是还达不到年化10%的水平,因此,我的理财方案中,还需要增加权益类基金,提振整体收益。第三,权益类基金由于我的投资期限有5年(甚至可以顺延),可以算是中长期资金,因此我在选择赛道时,偏爱消费、医疗等长跑赛道,而避开钢铁等周期性赛道和炒作赛道。选择基金也是一样,我偏爱资深的基金经理,尤其是那些带着手中基金穿越牛熊,依旧能够保持同类领先的基金经理。为了35岁换大房,我做了一份年化10%的理财方案于是,我的选择就简单了:在消费、医疗赛道选择资深基金经理主理的基金,选3只,而我采用的方式是基金定投,每周定投1500元(每只500元),陆续投入8万元/年。我相信,财富的增长,不是寻求一万种解题方法,而是在正确的方向上持续走一万步、两万步、三万步……我的理财方案,能够让我5年之后如期还贷、换房吗?5年之后再和各位汇报,祝福我吧!
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