从没钱到一天过万 分享一些我实用的理财技巧

2021-12-31 00:31 投资理财网站

我们如何从零开始学习财务管理,创造幸福的关系和丰富的生活?文章很长,方便大家阅读。以下是总结。

1.为什么要开始学财务管理?

2.如何学习财务管理?

3.学完财务管理后,我做了什么来帮助自己取得成绩?

我们来自广西和四川的两个小城市。研究生期间在巴塞罗那认识了老师,一起在国外学习生活。毕业后,我经历了北京和香港两年的异地,从情侣到情侣,从只关注二人世界的甜蜜;当我们进入家庭生活时,我们开始面对日常用品和真金白银的挑战。我们经常为钱而大惊小怪,我们的关系一度紧张到了极点。幸运的是,我们都有开放的心态,愿意积极寻求解决问题的方法。

我们家庭财富和关系的转折点,始于夫妻共同理财

三年,三大变化

1.大量有偿学习,建立系统的理财意识:

我来自一个普通的工人家庭。我能出国留学,是因为父母辛苦了很多年,所以我一直都是省吃俭用。英语交流学期,圣诞节那天走在伦敦街头,看到一家餐厅里有一份18磅的自助餐,站在玻璃门前犹豫了很久,但没有进去吃,而是吃了对面的麦当劳。

当时,我也在心里种下了一颗种子。我一定要好好赚钱,以后想吃什么就可以自由选择。刚毕业,实习期间工资很低,在高消费城市香港几乎是月光。后来我在金融行业找到了一份不错的全职工作,收入也增加了,但渐渐发现自己并不喜欢这份工作。希望能创造更多元化的收入,减少对这份工资的依赖。

于是我开始做副业,业余时间在香港做采购,给别人修改文件等等。这些副业确实让我赚了更多的钱,但同时也填满了我的时间。中午休息的时候去逛街,在地铁上帮别人改文件和简历,刚毕业那一两年过得很辛苦。

这一天一直持续到有一天,因为太忙没好好吃饭,患上了急性肠胃炎,上吐下泻。躺在香港拥挤的房间里,感觉自己的体力在一点点流失。在我失去意识之前,我拿出手机拨打了999(香港的急救热线),被救护车送到了急诊室。

我还记得躺在救护车的担架上想:这不是我想要的生活。一种永远依赖于压榨自己时间和健康的赚钱方式的生活。

才知道还有一种收入叫“被动收入”。被动收入来源于投资或被动商业模式。当时没有发现什么被动的商业模式,但是存了一些钱,所以当时能做的就是投资理财。

一开始我的现金大部分都在银行,利息只有可怜的0.5%(目前在香港的利息);他们中的一些人,在一无所知的时候,买了一些顺风的股票和一些新鲜的衍生品。他们赚了利润,亏了钱,但最后算了算,亏了一点。其实这也是大多数人刚开始投资时的错误示范,所以不要在一无所知的情况下去碰这些高风险的投资。

我觉得,与其在市场上赔钱或者浪费时间,不如先系统地学习投资理财的知识。从那以后,我开始学习很多财富课程和理财方法。三年多来,各种课程花费20万元。现在,我可以说这些投资完全值得,因为它们会让我这辈子赚回十倍、百倍甚至更多的学费。它为我赢得了生命中最珍贵的东西,那就是时间和自由。

首先,我们学习了房地产投资课程。在课程中,我对投资理财的理解被彻底颠覆。我明白了投资不是冒险,而是做一个确定性的计算。确定性在于我们对投资资产的了解程度。课后,我们利用所学知识和课程提供的专业资源,远程购买和翻新了一套英国房子,并成功出售获利。

随后,我们在课堂上系统地研究了基金、股票等工具的投资方法,发现其中有很多共同的规律。很快,我们建立了从保险、基金、股票到海外房地产的资产组合。这样稳定的金融结构,既能抵御风险,又有向上突破的空间。我们家的净资产也在开始实行理财后的三年内增长了7倍,整体资产的投资收益保持在15%-20%的复合年化收益率,通过创新多次实现了日收益过万。

2.连续动作

你不能仅仅通过去上理财课程就学会如何理财。最好的学习方法是学完立即练习,发现问题后再学习补充自己的系统,解决问题后再行动,然后发现问题,再学习补充。

李笑来老师说,“知道”和“做”的距离就像猴子和人类的距离。这就是为什么很多人这么做。

很多课,但还是拿不到成绩。

因此,经过一系列的研究,我们深刻地认识到,通过理财创造被动收入是帮助我们走向自由的方式,也是我们共同的目标。那时,我们不需要为了钱而工作,而是为了爱和意义而努力工作。我还与您分享了我们的一些重要行动,您可以参考和复制:

一起核算

我们做的第一件事就是一起记账,这是财务管理最重要的第一步。它有几个重要的功能:一方面,这样做会帮助你节省更多的钱。如果只按照自己的感觉花钱,支出肯定会随着收入而膨胀,所以还是不能把更多的钱留给理财。

另一方面,知道自己把钱花在哪里,有助于优化支出结构,把冲动消费在消费品上的钱转移到自己的学习和成长上(比如我们花在各种投资理财课程上)。

花在衣服和包上的钱没了,却花在了自己的脑子里。

的钱,会陪伴自己一辈子,不断地帮助我们赚钱。 除此之外,当你很清楚自己的开销后,你会很容易计算出,你需要多少钱来实现财务自由。

(财务自由的预测,我会在下一部分详细讲)

从没钱理财,到理财日入过万,分享我的几个理财实用技巧

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(我们的记账模版)

记住,记账不是限制自由,而是让我们更有机会走向自由。

②不仅仅关注收入,更关注我们的净值。 工作几年下来,我发现一个很有意思的现象,身边工资水平差不多的人,几年下来,有的人有了一笔不小的积蓄,开始各种投资理财规划;而有的人还是说自己没啥钱投资;有的甚至还刷了很多信用卡欠了负债。 为什么?

这说明了,收入并不是决定财务情况的唯一因素,我们更要关注的是我们的“净值”。净值=总资产-总负债,是衡量一个人真正的财富值。如果把我们的财富比喻成一个蓄水池,收入是流进来的水,支出是流出去的水,净值才是我们留下来的水。 我们关注的不仅仅是我们赚到了多少钱,而要关注我们留住了多少钱。你的注意力在哪里,结果就会在哪里。当你关注于净值,并且做了一系列让净值增加的行动,你的净值就真的会不断增加。

我们会定期梳理我们的家庭净值

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(资产负债表模版,梳理家庭净值)

这件事情非常重要,最近在给学员上理财课时,发现大多数人对于自己的净值是没有概念的,也就是不知道自己家里现在究竟有多少钱,也不清楚自己未来的目标是多少,对财务处于一个稀里糊涂的状态。这是非常不利于我们的财富持续增长的。

所以大家也一定要去梳理自己的家庭财务现状,只有这样才能更清晰地自己当下的情况,知道应该朝着什么方向去优化。

我们也有一个很实用的工具:家庭财务体检表(小白适用版)是我们专门做的一个简化版的家庭财务报表,对于没有学过系统理财知识的小白也可以上手使用的。大家需要的话可以联系我,分享给你们。

③ 算出自己的基本财务自由目标

很多人都想要财务自由。但你知道你想要实现财务自由究竟需要多少钱? 几千万?一个亿?几个亿? 如果你无法去量化财务自由的数字,没有清晰的财富目标,你又如何可能实现这个目标呢?

财务自由的定义是:当一个人不需要付出时间工作,也能产生足以支撑其生活的收入。用另一种语言来说,你投资理财收益或者事业所带来的被动收入能够覆盖你的生活开支的时候,你就达到了基本的财务自由。

这也是为什么在前面我说记账那么重要,因为我很清楚我的生活开支是多少(这个数字会随着人生阶段不同而变化),因此我也可以计算出我要实现基本财务自由,需要产生多少的被动收入。

假设我们一个家庭,一个月的基本生活费是5万元,那么我们则需要5万的被动收入来覆盖我们的生活支出,一年就是60万。如果你能达到一个7%的年化收益率,那么你需要的可投资资产就是:60/7%=857万

另外在这里,我们说的预计收益率7%,这是一个不高,但也不算很低的收益率了。它介于低风险收益率(2%-4%)以及高风险的收益率10%-20%(甚至以上)之间。是一个比较合理的收益率预期。

在投资理财中,有一个合理的收益率预期是特别重要的。我们需要了解不同预期收益率所对应的风险会有多大。有些人买了10%+以上的所谓“保证收益”的低风险理财产品,血本无归;也有人跟随别人买到了一只股票,几个月翻了一倍就对自己的投资能力沾沾自喜。但其实,如果能做到整体资产的投资收益率每一年都保持在15%以上的年化复合收益率,已经是很不错的水平了。

因为顶尖的投资大师巴菲特的几十年的复合年化收益是20%+,这是相当高的成绩。

而且越是大的资金,越是需要多元化的配置,分散风险的同时,也会摊低收益率。10万块,翻个几倍可能不难,毕竟钱不多,可以集中地买单一标的;但对于1000万,甚至更大的资金,就需要更合理的配置方式,以分散风险,持续能维持10%以上年化收益的水平,已经是不错的了。

所以大部分人对于收益率保持一个合适的预估,是在投资理财中避免踩坑的一个非常重要的事情。

总结来说,每一个人都可以对理财做的几个步骤:1. 记账,清楚地知道自己的开支情况,并且优化你的开支结构;2. 梳理家庭的财务报表,关注你的净值变化; 3. 计算财务自由目标,和合理的收益率预期,对应去配置相应的资产,如保险,基金,股票等等...

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