诺贝尔奖120年为何没发完?研究后,我发现了普通人的理财秘诀

2022-01-03 00:33 投资理财网站

每年10月初,社交媒体最重要的大事就是关注诺贝尔奖花落谁家。今年诺贝尔奖已经公布,作为吃瓜群众的我,连文学奖的成果也没有看懂,主要是国内还没有他的遗作。在经济学奖上,老财作为金融出身的人士,勉强可以看懂,主要是劳动经济学和因果识别,是挺有意思的研究方向。

吃瓜群众注意到今年诺贝尔奖的奖金是1000万瑞典克朗,约合人民币736.8万元——在北京还不够买一套学区房,买个适合居住的房子也还差点意思。

从1901年到现在,诺贝尔奖整整发了120年了,但是起初诺贝尔捐赠的遗产仅仅有3100万瑞典克朗,经过了这么多年,发放的奖金远远超过了遗产金额,并且到了2020年末,诺贝尔奖基金的资产达到了51.76亿瑞典克朗——120年走过来,奖金发了不少,但是基金资产越来越多,背后有什么秘密?

诺贝尔奖120年为何没发完?研究后,我发现了普通人的理财秘诀

获得诺尔贝尔奖的华裔

1、诺贝尔奖来自一份充满争议的遗嘱

说到诺贝尔,我们在学校的课本上就已了解到他的传奇故事:瑞典化学家、工程师、发明家,1833年10月21日出生于斯德哥尔摩,1896年12月10日逝世。诺贝尔一生拥有355项专利发明,并在欧美等五大洲20个国家开设了约100家公司和工厂,积累了巨额财富。

在临死之前的1895年,他立下一份遗嘱:

“请将我的财产变做基金,每年用这个基金的利息作为奖金,奖励那些在前一年度为人类做出卓越贡献的人。”他提出将可变换为现金的遗产作为基金,把它的利息以奖金的形式,分设物理、化学、生理医学、文学和和平5个奖项。

但是遗嘱出来,引起一片争议。首先,瑞典很多人认为他没有把巨额遗产留给瑞典,是“不爱国”的行为;其次,遗嘱没有明确指出全部财产由谁来负责保管,存在法律缺陷。

不过,经过相关机构多年努力,遗产分配清楚之后,在1900年6月29日,瑞典国会通过了诺贝尔基金会章程。1901年12月10日,即诺贝尔逝世5周年的纪念日,颁发了首次诺贝尔奖。

或许,诺贝尔本人也没有想到,他留下的遗产对人类有多么大的贡献。

2、诺贝尔奖120年为何发不完?

诺贝尔奖起初只有3100万瑞典克朗,一开始的奖金数额是根据诺贝尔当初的遗愿:一位教授20年的工资。不过,由于奖金需要征税,而基金本身也在缩水,奖金数额一路下滑,1923年的时候甚至只有11.5万克朗。到了1991年,奖金又飙升到了600万,最近两年,维持在1000万克朗的水平。

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其实,诺贝尔奖基金在很长的一段时间内,每年的收益很低。基金会成立初期,章程中明确规定这笔资金被限制只能投资在银行存款与公债上,不允许用于有风险的投资。

1953年,政府才允许基金会可独立进行投资,当时基金只剩下300万美元。基金会求教麦肯锡,开始将基金投资于股票市场、不动产等方向。进行新的资产配置以后,诺贝尔奖基金的规模越来越大,每年的投资收益就足够发放奖金了。

可以预见,未来很多年,诺贝尔奖还会屹立不倒。

3、诺贝尔奖对我们理财的启示

我们经常遇到一个问题,如果给你一百万,你能靠利息生活吗?其实这个问题,从诺贝尔奖的运作历史中就可以得到答案。

第一,要做好资产配置,才能抵御长期风险。

近年来,诺贝尔基金会的投资配比维持「55%(±15%)股票、25%(±20%)对冲基金、10%(±10%)不动产基金、10%(±10%)固定收益投资」的模式。在传统投资理论中,资产配置是获取收益的最重要来源,远远操作所谓择时和选股。对于普通人来说,建立一个资产配置的方案,才能进可攻,退可守。

第二,坚持长期投资,才能收获稳稳的幸福。

回顾诺贝尔奖的投资经历,有高峰也有低谷,收益发生过很大的波动。20世纪初,互联网泡沫危机的时候,短短两年时间,诺贝尔基金会持有资产的总市值缩水近10亿瑞典克朗。但是从长期的角度来看,坚持既定的投资目标并不断调整策略,才有机会在市场上走得更远,才能获得更好的回报。

从1953年至今,诺奖的年化收益率20%左右,最近今年,也在10%左右,诺奖的支出仅仅能占到1%不到,我们看到了复利的巨大力量。

简单的总结来说,如果你有一笔长期资金,不妨按照类似的资产配置方法,比如50%权益资产、30%另类资产(房产)、20%固定收益类资产,进行配置,并根据每年市场情况再平衡,跨越一个很长的周期来看,未来攒的财富或许很不错。

比如普通人存养老金、教育金,可以参考上面的思路。老财已经在按照这个方法努力地为孩子攒教育金了。

各位朋友,你们觉得对你有启发了吗?

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