40万如何理财最安全最合适?看看理财要考虑的三点

2022-01-03 00:33 投资理财网站

中国人投资理财,首先要考虑的是安全,其次才是收益。很少有人关注流动性。除了门槛,理财还需要考虑三个因素:安全性、盈利性和流动性。

40万元的资金怎样理财才最安全、最合适?看看理财需要考虑的三点

(1)一般来说,最安全的金融产品是政府债券,以人民币为主的政府债券最安全。说白了,一个国家如果不满足本国功能货币的国债,就可以印钞。这就是美国一直在做的事情。

目前储蓄国债中有两种电子产品:三年期和五年期。储蓄国债最近五年期利率为3.57%,三年期利率为3.4%。这种储蓄债券通常按年付息,老人可以作为养老金使用。

(2)更安全的金融产品是银行存款。银行存款的安全性是一致的,都属于银行负债。只要银行不破产,就应该承担相应的还款责任。

即使银行破产,按照《存款保险条例》的保护,至少50万元以内的本息是可以保证的。

目前银行存款产品中,活期存款利率最低,三年期定期存款利率尚可,利率最高的应该是三年期大额存单。三年期存单的利率一般在3.35%到3.55%之间,和国债利率差不多。

(3)银行理财产品要分级。一般风险等级分为1~5级,谨慎、稳健、平衡、进取、激进。

稳及以下,赔钱的概率很低。简单来说,银行理财产品就是大家筹集的钱,由一个银行理财经理管理或管理这些钱。

40万元的资金怎样理财才最安全、最合适?看看理财需要考虑的三点

比如购买政府债券、同业存款、公司债券、回购产品等。但有的会投资股票、基金和期货等理财方式。

知名结构性存款其实是一种理财产品,只不过他的存款是主体,嵌入了股票、股指、期货等金融衍生品,收益可以根据股票市场等嵌入衍生品的波动而波动。但既然大部分都是存款,还是可以实现保本的。

事实上,安全性和盈利性是完全负相关的。安全性越高,收益率越低。一般来说,要想保证本金安全,年化收益率会在3%~4%,流动性一般较差。

(4)社会财富管理产品。世界上有各种各样的理财产品,如股票、基金、债券、保险、信托、房地产、期货等。其实这些理财产品中最安全的是保险和信托,风险最大的是股票和期货,尤其是有杠杆的。

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比如大家熟悉的基金分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等等。和余额宝一样,是一种货币基金。基金是为某一目的设立的有一定金额的基金,主要依据是《证券投资基金法》。货币基金主要投资于风险较小的货币市场工具和回购产品。

货币基金相对安全、流动性好,但近年来利率逐渐市场化。余额宝货币基金成立之初4%~5%的收益率是不会存在的,收益率一般在一年期定期存款左右。

一般来说,如果40万元长期不用,追求安全性,一般建议先买国债。买不到就退而求其次,去银行买三年期的存单。

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