首批养老理财试点产品6日上市销售 单人购买不超过300万元

2021-12-16 00:33 投资理财网站

《中国证券报》 4发表文章《首批试点养老理财产品6日开售》。文章称,目前,工商银行理财、建行理财、招行理财、光大理财四家试点机构首批养老理财产品已在全国银行业理财信息登记系统中成功完成产品申报。投资者可在中国金融在线查询产品相关信息。首批4款养老理财试点产品将于12月6日上市销售。中国银行业监督管理委员会创新部资产管理一处处长宋敏杰表示,与一般理财产品相比,养老金理财具有更突出的长期性、稳定性和包容性特征。根据中国银保监会部署,工银金融在武汉、成都推出养老金融产品试点,在深圳推出建行金融服务、招行金融服务,在青岛推出光大金融服务。目前,4家试点机构首批养老金理财产品已在全国银行理财信息登记系统成功完成产品申报。四家试点机构均采用“线上线下”多渠道销售。四个试点地区符合条件的投资者可持本地个人身份证前往相应机构的销售网点,或通过网银、手机银行购买养老理财产品。4款养老理财产品的起购金额低至1元,单个个人投资者购买所有养老理财产品的总金额不超过300万元。四家试点机构的人士都表示,试点产品将充分惠及客户。工银理财副总裁王海峰表示,本次试点工银理财发行的养老理财产品成本低于工银理财其他理财产品,未收取超额管理费。光大理财总经理潘东表示,光大理财试点产品从1元起步,到1元增加,是为了让更多投资者受益。同时实行优惠费率,订阅费、销售服务费为零,只收取0.1%的管理费。期限方面,宋敏杰介绍,首批养老金融资试点产品期限在五年以上,更有利于汇集长期稳定资金,探索跨周期投资模式。资金在用于支持经济发展的同时,人民群众也能获得相对稳定的投资收益。值得一提的是,工行理财试点产品专门设置了分红条款,可以满足客户在持有期间的部分流动性需求;建行金融试点产品支持按月分红。招商银行理财投资总监兼首席权益投资官樊华介绍,为满足投资者日常养老基金需求,招商银行理财试点产品一方面增加了分红安排,产品成立半年后可按季度分红;另一方面,鉴于投资者患有严重疾病等特殊情况,设立提前赎回安排,以示人性关怀。投资标的的选择更加审慎。在产品设计方面,宋敏杰介绍,养老融资试点产品更注重养老属性,投资策略和思路更稳健,投资标的选择更审慎,更符合投资者的生命周期特征。王海峰介绍,工行理财试点产品在产品投资策略上坚持大规模资产配置导向,采用CPPI式投资策略,即以产品投资的固定收益类资产未来票面收益作为权益类资产的投资上限。在战术资产配置层面,无论标的固定资产是债券还是非标,都将更加注重控制信用风险,提高安全边际。权益方面,注重选择符合国家重大战略、受益于长期增长逻辑的行业,分享优质企业的长期增长红利。“五年投资期意味着养老理财产品具有跨周期、长期的空间 潘东介绍,光大理财试点产品设立了收益平滑基金机制,将超过业绩基准的产品超额收益的50%纳入平滑基金并进行专项管理,专门用于根据产品业绩合理平滑养老金理财产品的收益;设立风险准备金,按照管理费收入的20%计提风险准备金,单独管理。风险等级方面,中国财富管理网信息显示,建行理财、招行理财、光大理财推出的试点产品风险等级为R2,工银理财风险等级为R3。王海峰建议,大多数投资者在购买养老理财产品时,应匹配自己的养老金计划。理财产品面向有养老需求、追求养老基金稳健增值的个人投资者。具体来说,基于自身年龄、退休时间、财务状况、风险偏好和流动性安排,通过个人客户风险承受能力评估问卷评定为平衡、成长、进取的有投资经验的客户,可以参与本次发行的试点产品的投资。在信息披露方面,宋敏杰表示,试点产品主要采用净披露方式,有助于投资者充分、透明地了解产品的风险和收益。此外,要求机构合理设置产品披露频率,更好地引导投资者坚持长期投资。同时特别强调,养老金理财产品不能宣传承诺保本保收益。银行业金融登记托管中心副行长关透露,为有效落实理财产品信息披露监管要求,银行业金融登记托管中心正牵头制定银行金融信息披露标准,细化信息披露工作内容,提高规范化程度。
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