第一批1元养老理财开始上线 四地试点发行首日火爆

2021-12-19 00:33 投资理财网站

1元起投 首批养老理财四地试点发行 首日认购火热

经济观察网记者胡彦明12月6日,首批参与试点的养老理财产品正式上线。

光大首款老年理财产品为“享阳光理财产品橙2026第1号”;招行理财发布的产品是“1号”,已经关闭5年了。建行理财发布的产品为“享受固定收益封闭式养老理财产品”;工行的理财产品为“易祥安泰固定收益封闭净值养老理财产品”。

四种产品均封闭五年,风险等级为二级或三级,业绩基准区间在5.0%至8.0%之间。

目前养老融资的试点地区有深圳、武汉、成都和青岛。12月6日上午,记者在招商银行APP端查询,显示“该产品已售罄”,光大金融“享受阳光”也显示已售罄。不过,一位来自某金融子公司的人士解释称,“因为只是在部分地区试点,后台系统会判断客户身份,所以这个‘售罄’说明的是客户在手机银行渠道可以购买的金额概念,而不是我们的产品总金额。”

目前发行养老金融资的四家试点机构中,只有建行金融公布了目前的募资额度。建信理财表示,公司首款养老金理财产品——建信理财享有固定收益、封闭式养老金理财产品,于2021年12月6日上午9: 00开始发售,截至当日中午12点,募集金额已达20亿元,可见深圳投资者对养老金理财产品试点的关注和热情。

武汉、成都、深圳、青岛试点

老年理财产品的出现,与老年理财产品试点有关。据中国银行业监督管理委员会9月10日发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》,自9月15日起,工银理财在武汉和成都、建行和招行在深圳、光大在青岛推出养老金理财产品试点。试点期暂定为一年。试点阶段,单个试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以下。

青岛试点光大金融表示,根据监管要求,本次青岛养老理财产品试点中,光大金融将对个人投资者的客户身份进行判断,身份证号(以3702开头)应在青岛,或者身份证发证机关应在青岛。

投资者身份证号以3702开头的,可在光大银行手机银行、网银、网点柜台等渠道购买;如果客户只满足身份证的发证机关是青岛的发证机关,则需要到光大银行青岛分行各网点的柜台通过线下渠道购买。

本次试点的四家财富管理公司均采用线上线下销售相结合的方式。投资者可以选择去相应银行的营业网点,也可以通过网银、手机银行等线上渠道进行购买。

1元的投资大多是固定收益产品。

前4只养老理财产品均为封闭式净值型产品,期限为5年,风险等级为二级或三级。除光大理财的产品投资性质为“混合”外,其他三款产品的投资性质均为固定收益。

银行登记托管中心总裁程佳俊表示,“我们主要投资固定收益类资产,在风险可控的前提下,适度参与股市投资或其他权益类投资。理财产品一般不投资商品等收益随市场变化较大或收益率波动较大的资产。”

业绩基准方面,四款产品的区间在5%-8%之间,光大金融的业绩基准(年化)为5.8%。工银理财产品范围为5%-7%;招行和建信的财务管理是5.8%-8%。

其中,光大金融“享阳光”定位为混合无担保浮动收益型,被光大金融内部风险评级评为低风险(二星级),即适合稳健型投资者。在投资策略上,我们采取审慎的资产配置策略,计划投资债券、非标准化债权资产、股票、量化中性战略资产等。对外开放,从1元起,从1元起递增,同时实行优惠费率,保留0订阅费和销售服务费,收取0.1%管理费。

建行理财的“安全收益和固定收益”产品为固定收益产品、中低风险的R2级产品和5年封闭产品。1元购房,更不用说超额补偿,运营一年后每月分红一次。

招行“益阳瑞源稳健1号”产品封闭5年,从1元起购买,单个投资者投资上限300万元,固定资产投资比例不低于80%,权益资产投资比例不高于20%。从产品成立后第6个月起,可根据投资情况按季度分红。

四种理财产品都有五年封闭投资期,但也有赎回机制。比如在投资者患有严重疾病或需要买房时可以提前赎回,但大多是根据持有产品的年限设定一定的赎回费用。

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