首批4家养老理财公司正式发售:封闭运营5年 业绩基准5%-8%

2021-12-23 00:32 投资理财网站

首批四只养老理财正式开售:五年期封闭运作,业绩比较基准5%-8%

中国时报记者冯北京报道。

预热已久的养老理财“四地四宅”试点产品终于正式亮相!

12月6日,工行、建行、招行、光大首批养老理财产品在武汉、成都、深圳、青岛正式发售。所有产品封闭五年,风险等级为二级或三级,业绩基准为5%-8%。

中国银行海南金融研究院高级研究员王对《华夏时报》等记者表示:“四个试点地区符合条件的投资者可以通过现场银行、网上银行、手机银行等渠道购买,这意味着我国养老融资试点正式开启,丰富了养老金融产品,满足了人民群众多样化的养老金融需求。”

性能基准在5%到8%之间

近日,中国银行业监督管理委员会积极推进养老金融资“四地四房”试点工作。其中,工行养老金融服务试点销售城市为武汉、成都,建行金融服务、招行金融服务在深圳,光大金融服务在青岛。

12月3日上午,我国首批4个试点产品——全国银行业金融信息登记系统申报。12月6日,四款产品正式发售。

理财产品面向试点地区持有本地身份证的符合条件的个人投资者销售。产品从1元起购买,单个个人投资者购买所有理财产品的总金额不超过300万元。

12月3日,中国银行业监督管理委员会创新部资产管理一处处长宋敏杰在首批试点养老理财产品发布会上表示,首批养老理财产品具有稳健性、长期性、包容性等特点。

值得注意的是,四大养老理财产品虽然关闭五年,但同时产品在成立一定时间后设立了定期分红机制,并考虑到投资者患有严重疾病等特殊情况,设立了提前赎回安排。

王认为,该产品兼顾了投资者的需求并兼顾了灵活性。以上设置弥补了长期投资的流动性不足,体现了以人为本、服务养老的特点。

此外,四款老年理财产品的业绩基准在5%至8%之间。相比之下,上半年理财产品加权平均收益率最高为3.97%,最低为2.96%。

具体来看,光大理财“享阳光养老理财产品橙2026第1号”是前四家银行养老理财产品中唯一的混合非保本浮动收益产品。业绩基准为5.8%,产品募集规模上限为20亿元。光大理财内部风险评级为中低风险的R2,适合稳健型投资者。

同时,截至中午12: 00,建信理财首个试点产品“安祥”固定收益封闭式养老理财产品2021年第一期,募集金额达20亿元。本产品固定收益,中低风险。性能基准为5.8%-8%。

建行理财总裁谢在接受记者采访时表示,养老金理财将按照产品管理费收入的20%计提风险准备金,并单独管理。超额收益将按一定比例纳入平滑基金,专项用于合理平滑养老金融产品收益,充分计提减值准备和风险投资,争取更稳定的投资收益。

但工银理财“向异安泰”固定收益封闭式净值型养老金理财产品是唯一的R3中风险产品,是业绩基准为5%-7%的固定收益产品。

此外,招行理财赵睿益阳瑞源稳收1号固定收益养老金理财产品为f

同时他提到,与一般理财产品相比,养老金理财产品由母行以外的第三方独立管理,其风险管理机制更加独立健全。同时,采用净值信息披露和全国银行业金融信息登记系统统一信息登记,更好地发挥多方监管作用,充分透明地披露产品的风险和收益。

养老金融市场的“新进入者”

根据第七次人口普查数据,我国65岁及以上人口为1.9064亿,占13.5%。人口的年龄结构正在接近深度老龄化社会。

在养老金结构发展方面,建行理财总裁谢表示,全国养老金体系基本依靠基本养老保险和企业年金,特别是基础养老保险“独一无二”,压力过大,养老金体系长期健康发展面临挑战。

2021年9月,中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》号文件,以养老金融产品完善我国多层次、多支柱养老保险体系,加快构建养老保障第三支柱。“四地四机构”养老金融产品试点业务即将启动,将助力实现养老基金长期稳健增值。

中信证券FICC首席分析师明明明明表示,养老金融资试点有利于统一养老金融产品标准,开发具有真正养老功能的专业养老产品,发展养老保障第三支柱,有效缓解我国养老保险支出压力。

目前,养老金融市场的主要产品是养老基金和年金保险产品。

在投资期限方面,除了有封闭期的,其他没有封闭期的养老基金可以独立赎回,更加灵活。A类年金保险是长期产品;理财产品目前期限为5年,属于中长期产品。

在投资额度限制上,一般养老基金从10元起,没有购买。

上限;年金型保险期交一般为500或1000元起投,起点较其他两个产品相对较高,不设投资上限;养老理财1元起买,单一个人投资者购买的全部养老理财产品合计金额不超过300万元人民币。

王少辉提出,以上三类产品各有优势,形成了较好的互补,可以满足投资者对不同形态养老产品的需求。商业银行有庞大的养老客群,养老理财产品的推出,为商业银行建立养老金融生态圈提供了产品支撑。

明明建议,在养老理财产品选择上,投资者需要根据自身实际情况进行选择。首先,要考虑自身养老需求,判断是否需要进行长期养老投资。同时,要考虑自身的资金情况,选择适合自己的投资方式。此外,要结合自身风险偏好,关注养老理财产品的风险收益特征,选择风险情况相匹配的产品进行投资。

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