首批养老理财试点产品12月6日上市 你关心的都在这里

2022-01-02 00:33 投资理财网站

中新经纬12月4日讯(魏巍实习生柴新阳)据中国财富管理网12月3日消息,工商银行理财、建行理财、招行理财、光大理财将于下周一(12月6日)起正式推出首批养老理财试点产品。深圳、武汉、成都、青岛四个试点地区的符合条件的投资者,可持当地个人身份证到相应机构的销售网点办理。

仲景伟从4家试点机构了解到,工行“一祥安泰”、建行“安祥”、招行“杨熠瑞袁剑盛一号”、光大“一祥阳光”均为1元起购,封闭5年。

兼顾投资收益和稳健性。

对于一个理财产品来说,投资者最看重的是产品的安全性和收益性。从已发布的四款养老理财产品来看,也强调“稳定”和“包容”。

从性能基准来看,四款产品的性能基准区间略有不同。工银理财产品业绩比较区间为5%-7%,招行理财、建行理财产品业绩比较区间为5.8%-8%,光大理财产品业绩比较区间为5.8%。

首批试点养老理财产品12月6日开售 你关心的问题都在这里

来源:中国金融网

需要注意的是,业绩基准是管理人基于产品性质、投资策略、过往经验等因素为产品设定的投资目标,不代表产品未来业绩和实际收益,不构成对产品收益的承诺。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受中新经纬采访时表示,业绩基准高主要是由于期限结构和产品封闭期长。在新的资产管理规定下,较长的封闭期意味着可以投资一些期限更长、收益更高的产品,资产可能带来更高的收益,这是养老金理财产品最大的优势。

仲景伟还注意到,从投资性质来看,工银理财“一祥安泰”、建信理财“安祥”、招商银行理财“杨熠瑞袁剑1号”均为固定收益产品。其中,招商银行理财养老金理财产品中固定资产投资比例不低于80%,权益类资产投资比例不高于20%。

光大财富管理定位为“享受阳光”的混合无担保浮动收益型,该产品投资于境内外市场的金融工具,其中:固定收益类资产投资比例不高于80%,权益类资产投资比例原则上不高于40%(普通股市值开放式投资比例原则上不高于15%),金融衍生品资产持仓合约价值投资比例不高于20%。

“养老金理财产品可以在固定收益和股权投资之间进行权衡。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林表示,稳定更重要,因为是为老年人服务的。他认为,低风险的固定收益投资需要设定一个下限,比如不低于50%。在股权投资方面,可以尝试选择一些长期投资,比如低估值的公用事业项目和非周期的消费品投资。一方面要强调被投资对象的治理水平,另一方面要关注投资资产的长期增长目标。

理财产品也可以分红。

仲景伟注意到,目前,工银理财、建行理财、招行理财都“糟蹋”了带有分红条款的产品。为什么要设置分红条款,在什么条件下可以分红?

据建行理财介绍,“向恩”第一款产品没有提到超额补偿,运营一年后每月分红。招商银行理财相关负责人介绍,从该机构养老理财产品成立后第6个月起,可根据投资情况按季度分红。工行理财相关负责人表示,该机构的养老金理财产品专门设置了分红条款,主要是为了满足客户在in期间的部分流动性需求

对此,曾刚认为,养老理财产品本身是长期封闭的,应该有一些定期安排的分红机制和流动性机制,能够保证投资回报,更好地满足投资者在养老过程中的临时资金需求。“在设计养老理财产品时,既考虑了养老的投资需求,也考虑了养老的实际需求,同时也突出了养老理财产品与其他资产管理产品的一些区别和差异。”

潘麟指出,设置分红可以减轻理财客户的财务压力,缓解投资者的焦虑情绪。“有了看得见的回报,也能让投资者更安心,尤其是对于这类养老理财产品。在许多情况下,收入是浮动的。对于投资者来说,分红还可以表明理财产品的运营状况,更好地鼓励新用户加入理财产品的购买。”

和其他养老产品有什么区别?

第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为26402万人,占18.70%。其中,65岁及以上人口19064万人,占13.5%。人口老龄化进一步加深。与此同时,中国养老市场的需求也在持续增长,近年来,养老金融产品相继推出。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新指出,继2018年推出养老目标基金(基金版)和个税递延型商业养老保险(保险版)后,首批4款养老理财产品(银行版)即将上市。这是中国个人养老产品的第三大支柱。

“银行的群众基础比其他机构好,理财产品相对稳定,风险相对可控。”董登新认为,随着三大系列个人养老产品试点的逐步开启,产品研发和业务创新将更具吸引力和人气。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼在接受中新经纬采访时指出,养老理财产品相对稳定,兼顾收益。从性能对比基准来看,第一批产品相对较高。商业维护

老保险产品主要强调养老保障服务,投资期限较长。养老基金产品在收益上会更加突出,但稳健性相比理财产品会弱一些。“这些产品的目标客户有所不同,将共同构成养老金融产品体系,发挥各自的优势和作用,满足不同客户对期限、收益、流动性等不同需求。”

  对于未来,曾刚认为,除了银行、保险、公募基金外,其他资管机构都可能去拓展养老金融市场,“未来,从养老市场供给结构来讲,产品一定是多元化的,也是丰富的,不同产品各有优势、各有特点,相互竞争、相互补充。如此一来,养老需求才能得到更好的满足,进一步促进商业养老市场的发展,完善第三支柱发展,对养老保障体系将有积极作用。”(中新经纬APP)

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