“跨境财富管理”实施细则终于落地!设定个人投资额度100万元 “南行通”见证开户 最早可在10月投资

2022-01-13 00:32 投资理财网站

财联社(深圳,记者程孟齐)报道,9月10日下午,国家外汇管理局、广东省政府、香港特别行政区政府、澳门特别行政区政府两个协会组成的代表团通过视频连线方式,共同举行“跨境财富管理”业务试点启动仪式,粤港澳三地同步发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。

自2020年6月中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局联合宣布在粤港澳大湾区启动跨境金融管理以来,经过多轮讨论协商,央行、香港金融管理局、澳门金融管理局分别于9月10日下午公布了三地跨境金融管理实施细则。

在香港金融管理局官网公布的《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》中不难发现,跨境财富管理正试图在控制风险的前提下,为银行和投资者提供更高的灵活性,包括在Southlink有投资者见证的情况下开户,允许两地银行同时与多家银行合作。这些举措大大简化了跨境财富管理的开户流程,为港澳银行开展跨境财富管理业务提供了便利。

“跨境理财通”实施细则终落地!设定100万人民币个人投资额度,“南向通”见证开户,最快10月可出手投资

央行副行长潘在“跨境金融管理”试点启动仪式上致辞,表示金融业将一如既往地支持建设,推动横琴、前海等重点地区金融创新开放和高质量发展,不断提升中国金融市场双向开放水平;深化内地与港澳务实合作,充分发挥粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支撑和引领作用,推动港澳更好融入国家发展大局,坚定不移支持港澳长期繁荣稳定发展。

香港金融管理局副总裁刘迎斌表示,在银行完成筹建和备案后,大湾区居民最早可在一个多月内通过跨境财富管理正式进行跨境投资。

刘迎宾还提到,在设计跨境金融管理机制时,有几个关键考虑。一是充分考虑大湾区居民的实际需求;第二,互相尊重内地和两个特别行政区现有的监管制度和做法;三是确保风险可控,分步推进;四是保护投资者在整个投资过程中的合法权益。

根据香港金融管理局官网公布的《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》,财联记者梳理了跨境财富管理中的关键概念。

1.合资格银行

“北通”:符合条件的香港银行,从事零售银行或私人银行业务,并根据《证券及期货条例》注册为可从事第一类(证券交易)监管活动的注册机构,可根据本规定开展跨境金融通信北通业务。

“南行准入”:符合条件的内地银行是指符合内地监管机构规定要求的大湾区内地银行业金融机构。

2.合资格投资者

「北行通」:所有持有香港身份证的香港居民,包括永久居民和非永久居民,必须由香港银行评定为非弱势社客户。北通的投资者必须以自己的名义投资,不接受共同投资或公司客户,不授权第三方操作其账户。香港银行负责核实香港客户参与北行通讯的资格。香港银行必须根据既定要求对所有客户进行尽职调查。

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虽然每家银行可以与多家其他银行合作,但每个合格投资者只能在当地持有一个跨境汇款账户,在另一个市场持有一个跨境货币投资账户。

至于投资者最关心的开户方式,内地居民可以通过见证开户。在“北行通”下,香港投资者可按现行制度开立人民币账户,或指定现有人民币账户为投资账户。香港金融管理局正与内地监管机构商讨,试验性地逐步为北行通道设立证人户口。此外,无论是南行还是北行,投资者在完成开户手续时,都可以通过电话或网银进行账户操作和购买合格的理财产品。

00-1010综合考虑两地一般投资者对理财产品的认知程度、产品特点、可接受的风险程度等因素,跨境理财在初始阶段将首先覆盖低风险、相对简单的理财产品,部分结构性产品或衍生品,如期货、期权等,将不纳入初始合格范围。

“北通”符合条件的理财产品将涵盖低至中风险公募基金、固定收益(主要投资于债券和存款)和权益(主要投资于股票)公募理财产品。南向合格理财产品主要包括存款(但不包括结构性存款)、中低风险及在香港注册并经香港证监会批准的不复杂债券和基金。

3.开户流程

计划实施初期,“北环线”和“南环线”各设定单边总额1500亿元。

度,与100万元人民币的投资者个人额度。额度使用量以跨境汇款净值计算,一旦额度达至上限时,个人跨境汇出款项至投资户口便会停止,但投资者仍然可以从投资户口汇款至其所在地的汇款户口。

香港金管局表示将不时检视额度的整体使用情况和市场发展需要,据此与内地及澳门监管机构探讨将来对额度作出调整。

6.资金汇划

跨境理财通的跨境资金汇款须使用人民币通过人民币跨境支付系统(CIPS)进行。“南向通”下,若内地投资者有兴趣投资以其他货币计价的产品,可在香港的离岸市场把人民币资金兑换成有关币种;在“北向通”下,香港投资者可先在香港的离岸市场换取人民币资金,再把资金汇到其内地的投资户口。值得一提的是,“北向通”将不受现时香港居民汇款至内地的8万元人民币每日上限的限制。

跨境理财通户口下的资金将实施闭环管理,投资者在投资户口内的资金,只可以用来购买合资格的理财产品,或者在退出投资后以原路汇回汇款户口。投资者不可以直接从投资户口提取现金,或将资金汇到汇款户口以外的其他账户。

7.跨境销售安排

考虑到初阶段跨境理财通只涵盖由银行销售的风险较低、相对简单的理财产品,较适合投资者将主动作出投资指示,银行负责执行。对身处销售银行所在地的客户,银行可以按照现行的法律法规和监管指引对他们作出销售行为,包括给予投资意见。

8.投资者保障

保障投资者是跨境理财通的重要考量。为确保投资者权益受相关法律法规保障,所有投诉或违规行为会按“属地管理原则”处理。以北向通为例,涉及理财产品及相关投资的投诉会由内地的银行根据现行机制负责跟进,并受内地监管机构监管;涉及跨境汇款的投诉则会由香港银行及监管机构处理。

刘应彬表示:相信跨境理财通可为投资者提供更多理财产品的选择,进一步便利跨境投资,并为香港金融业带来新机遇。三地监管部门会密切留意跨境理财通运行情况,汲取经验,并与业界保持沟通,适时推出优化措施。

香港花旗银行总裁及总经理林智刚表示,正紧锣密鼓为有关计划作准备,目前花旗香港正与一家内地的伙伴银行进行筹备协调工作,并已进入最后阶段。花旗将为南向通大湾区客户,提供超过100种中低风险类型的财富管理产品,包括债券、基金,以及多种外币服务。

汇丰环球研究发表研究报告,预计将会有一系列跨境相关产品推出,包括债券通、南向债券通、A股期货,可增加双向流动和市场广度,同时扩大香港的离岸人民币资金池,预计中国银行、中银香港 、东亚银行及港交所可受惠更多跨境理财通相关产品推出。

该行还指出,根据规则草案,跨境理财通的业务试点总额为1500亿元人民币,对每位合资格投资者亦实行额度管理投资额为100万元人民币。该计划可以刺激产品开发,鼓励银行建立伙伴关系。南向债券通可能使内地固定收益投资者多样化,吸引更多的债券在香港发行、结算、存管。另外,港交所的A股期货产品定于2021年10月18日推出,可以使投资者有效地对冲A股风险。这些发展有助于鼓励内地和香港之间双向流通,扩大香港离岸人民币资金池,并为ETF通、商品通等其他计划铺路。

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