巧用个人记账轻松理财(非金钱日记省钱)

说到个人或家庭记账和理财，很多人的第一反应就是再次教我们存钱。其实这种理解只是很多人把记账当成流水账，变相的金钱日记。记账不仅仅是流水，更多的是让我们知道自己现金流的特点。也可以方便我们把自己的钱管理好，这样就可以把闲钱留着。

保留自己的流水账，最多让你知道自己花钱不花钱。

记账前，是区分你需要记住的类型和目的。

如果你相信钱是赚来的而不是存起来的，收入也有不同的类型，那么你就要注意收入，在记账的时候加上收入明细，这样你就能明白钱往不同方向来的速度。比如你有工资，有小生意，有利息收入，可以记录来源看增长率；比如小餐馆空闲的时候，记下顾客的时间，常客的消费等等。

如果你相信节俭持家，那么你倾向于消费。网上有很多软件和介绍。我就不细说了。

如果你相信资产是增值的，即储蓄——投资——的消费模式，那么你可以记录资产及其分类模式来记账，从而实现收益最大化。

那么，在保管好账户后，如何将账户数字变成自己理财的依据呢？

首先，资产账户是知道你可以投资资产的基础。

账户可以看到钱在哪里。

我提取了一些自己的资产账户目录。2018年初可快速变现的资金为5.7万元，从生活公积金中扣除(下一部分)。事实上，很多钱都被闲置了。现金收入0，需求0.25%，微信0，货币基金2.0%左右。近6万元下来后收益率不会超过1，而2018年CPI是2.1%，所以这钱是亏的。

可以看到，在4、5月份之前，我就开始逐步流向股市、基金、理财，以保证我的资金能够最大化。其中，线上理财是指支付宝等平台销售的银行保险理财产品，当时收益率应该在4-5%之间。5万元多3%，一年就有1500。

所以你有些钱，但是不见了。那是因为你没有正确地把握它。

另外，网贷是指P2P，收入较高。那时候胆子大一点可以高一点，但是7月份就不吉利了。所以这块表除了看清楚闲钱，还有一个目的，那就是风险在哪里。这个我就不说了，跟这个话题无关。我大部分时间都用完了。

第二，支出账户可以保证基本的生命安全。

费用账户可以显示你需要多少钱来保证你的生活。

投资是有风险的，那么如何保证投资不能超过你承担的风险呢？

1.现金和现金等价物，即即时的、不受阻碍的钱，应该覆盖一定的生命周期。从上面的支出账户，我们可以看到我家一个月的开销在6000元左右。然后看看我的资产账户，5月份留出7000元，整整一个月。我的目标是保证眼前畅通无阻的钱能活一个月。

当然，这是我的标准，我们可以根据实际情况来确定。因为夫妻信用卡额度高，消费贷款额度高，家里抗风险能力还是不错的，所以我有一个月的勇气。另外，建议不需要房贷的家庭暂时留一两张信用卡使用。

2.短期流动性。下半年线下理财、线上理财、线上贷款不能马上实现，期限到了。但是股市和基金短期需要1-3天，长期需要5-7天，这是可以实现的。因此，在赚取利润的同时保证流动性是关键。如果没有遇到负担，建议保留一年以上的支出。

在支出表上，每月支出6000，但实际上下半年(我对生活了如指掌)，2018年的支出是10万，所以实现的金额会超过10万。显然，我的股市基金有足够的资金。

家里有老人的话，应该多留一些。

3.

在资产负债表上，股市和基金占大头，就算我亏钱(当然不可能)，我也能保证一年不担心生活费。我的线上线下理财就够了。

同样，有一个老人就够了。

有人会说2和3是矛盾的！没有矛盾。很简单，钱是流动的，就像小学生入水出水经常呕吐的应用图，可以卷起来。当然，双方都是最好的，那就是第三部分，收入账。

三是收入账，收入来源明确。

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我的现金收入账很简单

收入，是一切的来源。按理说应该收入在前而且更重要。但你们看我的收入，很简单，就是工资，所以也没啥好说的。不过强调一点，这个只是现金账，股市、基金等收益不稳定的，不建议加入其中（我里边投资收入只是线下和网络理财）。

还有吐槽一句。我单位和老婆单位会计真懒，扣五险一金不正常，出现负数，而且补发工资等等弄得乱的，实际我两个人，当时工资都是4000左右。

至于怎么增加收入，我在其他文章中说过，不累述了。至于分类，有的是记账软件，自己看看，不推荐。

财富需要钥匙

以上，是原理看着麻烦，实际很简单。步骤如下：

第一步：用记账软件，记录收入支出账。

第二步：拿张表格或者干脆手写，每个月支出多少，那些必须，那些不必须，从而计算出基本收入、可变收入、基本支出、可变支出（怎么像省钱套路呢）。

当然，你嫌麻烦也可以直接算总收入、总支出，结余。注意，父母给的也算，看见我里边其他收入了没。（如果这样还为负，那就不用看后边了）

第三步：记资产，把自己所有的钱翻出来记录。我是电子表格，你可以手写在本子上；我是按月，你可以随便。

第四步：算自己必须支出，根据实际，算现金（包括微信余额宝等）需要几个月，然后其他钱投出去。同时计算好自己需要的安全资产范围。

第五步：钱少了，去投安全点的，等超过安全资产范围，就投风险高点的。