投资理财渠道及优缺点

2021-12-18 00:31 投资理财网站

我们都知道两种赚钱的方法:

第一种是主动收入,也就是我们上班、工作,并开门做小生意赚钱。这种收入叫主动收入,是我们用时间和精力换取财富回报的一种方式。这种收入的结果就是我们没钱没时间,甚至我们的健康都会受到影响。

另一种思维叫被动收益,即财务思维和投资思维。就是用我们的钱去赚钱,投资,理财。

当我们的被动收入大于我们所有的支出时,这就叫做财务自由。

所以,所谓财富自由,并不是说我们可以赚几百万、几千万、几亿,而是说当我们所有的支出都被被动收入所覆盖的时候,我们就已经实现了财务自由。比如我们一个月花1万元,那么当我们的被动收入超过一个月1万元的时候,你的生活就不再是金钱的负担了,所以财务自由的标准和概念对于不同的人是不一样的。我们常说世界那么大,我想看,所以这首先要达到一个基础,就是只有当我们有了财富和自由,也就是有钱有闲的时候才有可能。

如果我们上班,上班,被生活所迫,被生计所累,或者被有限的五一假期和无限的人流所困,那么就很难就这么一走了之,对吗?

我们都知道人有智商和情商,但另一个重要的是财商。什么是财商?

财商:一个人的经济素养,认识资源、利用资源、创造资源、共享资源的能力。

财务管理的最低目标:保持和增加资产价值,至少要跑赢通货膨胀。

简单来说,金融智能是我们每个人的经济素养,也是你认识、利用、创造、分享资源的能力。

那么,理财的最低目标就是用你的理财智慧来维持和增加你财富的价值,至少要战胜通货膨胀。

官方公布的通胀率为7.6%,但实际上远不止于此。

所以有经济学家说1000万字不够养老,这不是危言耸听,因为现在1000万的购买力30年后才37.5万。

投资理财渠道及优劣势

有一个非常流行的新闻报道,一个阿姨44年前给中国人民银行存了1200元。当时这笔钱可以用来在一线城市建两栋小楼,在北京买一套四合院。现在她已经取出了2800多元。但目前的2800元可能只能用来买一张床,或者一张很普通的床。

因此,其购买力将会严重下降。这是我们都知道的通货膨胀的无形之手,无情地、悄无声息地掠夺着我们的财富。那么我们为什么要理财呢?至少,我们应该战胜通货膨胀。因为放在银行肯定会贬值,是我们改变思维,而不是别人教你什么。

认识投资工具

投资理财渠道及优劣势

投资的第一步就是要准确、深入地了解这些投资工具。比如这些工具就像武侠小说里的十八般兵器。我们不一定什么都知道,我们都很精通。但是我们仍然需要知道每种武器的外观和功能,然后我们可以选择您可以使用的武器。那么市场上有这么多投资工具,我们应该如何认识和选择呢?

以下是一些简单的原则:

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1.投资的原则是做你知道的事情,不要碰你不知道的产品。投资最重要的是不亏钱,少亏钱。如果碰了不懂的产品,很容易赔钱。比如前年就很流行。

行P2P和区块连,很多人不是很懂,但是看着身边的人挣了钱,经不住诱惑,跟风投了进去,结果呢,不少人血本无归。所以往往最诱惑你的选择,不是上帝给你的机会,而是恶魔给你的考题。

不懂的产品不碰这个原则,需要我们抵抗各种诱惑,克服自己的弱点。比如说刚才表里面的一些资产,看起来很炫,如果投了会带来一种很高端、很上档次的感觉,不管赚钱没赚钱,心里感觉就很好。比如字画、古董、钻石、很多人不懂。但是觉得档次高,就想去投一点,其实是很危险的,你不懂,别人懂,你就很容易变成韭菜,被比你专业的人收割。不懂没关系,暂时不碰就是了,至少不赔钱。等你多做点功课,多懂一些原理,其实你会发现你能投资的产品也很多,不需要去碰哪些你不懂的产品,把自己变成任人宰割的羔羊。

这里要记住:超出你认知边界的投资产品上,很容易成为别人收割的韭菜。

原则2:对于投资的每一个产品,都要搞清楚三个基本属性,安全性、流动性、收益性。

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首先说现金类,包含的是银行存款、货币基金、债券这一类,这些是我们最熟悉的,防止我们资产被丢的平台。他们非常的安全,非常的可靠,而且流通性非常好,这些资产的好处是我要用的时候可以随时拿出来,不耽误我用钱,所以是需要适当的配置的。但是呢,任何东西都有两面性,这一类最大的一个问题就是它的收益性太低了,前面我们说过根据通货膨胀的比例实际我们是在赔钱的。

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第二种保险。保险的话呢同样他也是有国家信用做背书,非常安全可靠,像一些重大疾病的保险,或者是意外险啊都是我们生活必备的,这种属于消费型保险。当然,保险公司里面呢还有一部分理财产品。很多人说我现在每年交1万或者多少,等10年、20年、30年后每个月可以有2000~3000元。那我们先想想看我们现在每个月大概平均收入是5000左右,30年前是多少呢?那个时候工资当时大概几十元,那个时候的万元户就可以称得上富翁了。假设30年前我们买了份商业理财保险,那个时候的每月交10元,现在给你十倍100元一个月,我们觉得能改变现在的生活吗?而30年前每个月交10元却是不小的压力。所以也就不难理解为什么理财型的保险,业务员提成特别高。所以看到数字的背后我们还要看到购买力的变化,要不然同样也是被通货膨胀的方式收割。

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下面我们来看第三种我们最熟悉的房地产。嗯 ~无可厚非,最近20年来呢,房地产确实是一个很好的投资渠道。对于房地产投资你要掌握“稀缺”原则,比如买市中心的小房子还是郊区的大房子的问题。就要记住“稀缺”原则,房子的价值不在于房子的本身,而是在于房子附近的稀缺资源,比如学校、医院、商圈、各种办事机构等等,这些稀缺资源给我们带来的各种便利是房子升值的根本。假如买不起的话我们也可以买地铁沿线的房子,因为交通的便利可以部分替代这些稀缺资源。但是呢,投资房产不是我们每一个人都可以去参与的,因为它所需要的资金量相对比较大,而且国家为了保障实体的发展会控制资金流向房地产的比例,所以以后的投资房产的收益率会逐年下降。并且呢,房产最大的问题就是他流通性不是很好,尤其是在市场低迷的时候甚至是比较差的。也就是说如果我明天急用钱,我不可能今天就把房子给卖掉,能在2个月内卖掉就不错了,毕竟它是受这个房产政策的一些影响,比如房产税呀,二套房的房税呀、个税啊等等。不过假如资金雄厚配备一定稀缺地段的房产也是不错的抗通胀的优质资产。

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接下来我们来看第四种投资股票:股票分为分红的和不分红的。很多人以为股票的收益对应的是公司的一个效益,其实这是一种错觉。比如FACEBOOK和亚马逊效益很好,但从来不分红,不过股价上涨很多,投资人获利很大。分红,效益很好,但是股价大跌,投资人亏损的更多,最有名的就是中石油。所以我们买股票到底买的是什么?其实我们买股票买的是一种期望,这个期望如果被市场认可,就会表现为价格上涨。也不是说股票不能挣钱,而是不能躺着赚钱,需要很强的技术含量,你需要了解宏观全局因素, 中观板块因素,微观个股因素。受这些的因素的影响很大,

而且面对三类风险,系统风险,板块风险,个股风险。所以涨跌幅度都很大,如果再加上杠杆,那么安全性来讲的话是谁都不能保证的。牛市不言顶,熊市不言底,很多人其实都是高进底出,真正能在里面长期赚到钱并拿出来的人,寥寥无几。要找一个适合我们普通人的理财方式,所以对于绝大多数的金融小白,我的建议是远离股市,我个人的领悟就是少折腾,追求长期稳健的收益,而不是大起大落。

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对于散户来说亲自选股票,不如直接买基金。什么是基金?简单来说:就是委托别人给你去投资。投资有两种办法,一种是自己投,直接去找股票,找债券,如果我们不够专业就会费事费力,效果还不好。另一种就是把钱给一个专业的机构,让他帮你买。不过基金虽然省心但是里面的有很多的坑,业内叫“抬轿子”“老鼠仓”“利益输送”尤其是在股票型基金,质量参差不齐,甚至清盘的也不少。其实有很多代表大盘平均指数的指数基金,买这些基金和买股票一样非常简单,如果我们从1990年就开始买上证指数,每年的回报有13%左右,其实也不错了。对于99.99%的人而言,其实不要去折腾就买个大盘指数基金就好了,剩下来的时间和精力,可以专心在职场发展上。

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最后是第五类投资理财渠道,也就是近些年来兴起的互联网金融,我们大家经常会接触到的一些所谓的盘子啊,项目啊,都属于这一类。互联网金融属于非主流金融。相比传统几十、几百年的一个历史,这一个领域还属于新的领域。因此主流的教科书上我们也没有学习的渠道,所以很多人对这块的认知是空白的,因此这也就成了一个高风险并高收益的渠道,它的风险是在选择当中,因为很多人不懂,因为它是一个新的领域,现状就非常的乱,非常不正规,国家法律的监管也还跟不上,所以就导致很多别有用心的人在这里面圈钱,骗钱,或者是去挖一些坑,去设置一些套路,让我们很容易冲动的去投资。

但互联网金融项目中也不乏出现一些优秀的成功的理财,比如我们熟知的支付类的:支付宝、微信等;区块链类的:比特币等;拆分类的:SMI 、FCD等等。互联网技术是对传统金融模式的一个改革,其实是给我们普通老百姓一个寻找投资理财的机会,是我们金融小白的春天!为什么?

因为有了互联网的技术我们才能看到金融里面最核心的东西——数据 。在过去传统的理财渠道我们知道数据吗?我们查看的了买卖交易量吗?我们能通过数据分析市场需求吗?我们能通过理财的氛围分析项目的稳定性吗?我们不能,普通人只能是庄家的韭菜?我们赚得莫名其妙,亏得也是云里雾里。

可是为什么我们很多人到了互联网上依然是做别人的韭菜呢?

因为技术改变了,很多人的思维没有变,我们已经到了互联网数据时代了,很多人的思维还停留在农耕时代,或工业时代,依然喜欢听故事 ,依然只懂得简单相信朋友,依然不懂得好好学习。一个创始才1~2年的理财编个宏伟的故事就信了,不就只是人家的“小白鼠”吗?

最后分享一句话:在投资的世界里,没有奇迹,如果有的话,那就是人类的第八大奇迹。稳健的收益持续很长时间,就会创造奇迹。

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