世界首富是如何“炼成”的?向世界首富的财富管理学习海外投资

2022-01-15 00:31 投资理财网站

世界首富是怎么“炼成”的?从世界首富的理财之道,学会境外投资

现在是一个连广场舞大妈都在理财的时代。不懂得理财,不理财,不理财,你就出局了!但是财务管理到底是什么?很多人可能简单理解为“理财=钱生钱”,以为理财就是炒股、炒房、买黄金、买基金。其实这是对财务管理的误解,包括但不限于此。

世界首富是怎么“炼成”的?从世界首富的理财之道,学会境外投资

严格来说,理财其实叫财富管理。是对现在和未来资源的科学合理规划,是对家庭金融的良好规划,是对家庭金融防控风险的科学诊断。那么,作为一名投资理财经理,应该如何选择才能真正的保值增值财富呢?

你相信吗?盖茨只有微软1%的股票

我们先来看看财富管理经验丰富的人都做些什么。比如多次登上福布斯富豪榜榜首的微软联合创始人、前CEO比尔盖茨,他的财富积累主要来自微软,但奇怪的是,他在微软的股份现在只占1%。他曾在微软持股最多时接近45%。如果他持有这些股票到现在,他的个人价值至少会达到3000亿美元,他仍然是世界首富。是什么让他多年来一直抛售微软股票?

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原来,比尔盖茨信奉“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念。1994年,他聘请拉森担任投资经理,帮助他处理财务事务。之后,盖茨开始不断减持微软股票,将资金投资于美国短期国债、外国国债、各种房地产,以及全球多家知名公司的股票等。构建多元化的投资组合。这种投资方式保证了盖茨财富的安全性和稳定性,同时也避免了单一重资产可能带来的波动性。

分散投资是投资中唯一的免费午餐

世界上没有免费的午餐,任何投资都是有风险的,但诺贝尔经济学奖得主哈里马科维茨(Harry markowitz)说,“资产配置多元化是投资唯一的免费午餐。”事实上,全球大部分高净值个人都遵循分散投资的原则。然而,多元化投资不仅仅意味着分散投资于股票、债券、基金等不同行业。还要分散对不同国家或经济体的投资,以对抗系统中可能发生的各种变化,从而分散系统性风险。这也是许多投资者现在在国际上配置资产的原因。

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因此,聪明的投资者明白,我们不能把鸡蛋放在一个篮子里,尤其是今年的市场动荡。要放眼世界,把鸡蛋放在国内外不同的篮子里,多元化配置资产,更有效地分散风险,避免投资集中带来的过度损失。

有人可能会说,我没有那么多钱去海外买房产,也不知道海外有什么投资渠道。不,机会来了。粤港澳大湾区推出“跨境财富管理”,《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》已正式发布并于10月10日生效。未来,大湾区的小伙伴可以在港澳银行购买理财产品,无需开立跨境账户。

lass="pgc-h-arrow-right" data-track="39">什么是跨境理财通?

“跨境理财通”是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品(统称“投资产品”)。简言之,跨境理财通就是大湾区居民可以以个人身份跨境投资大湾区银行的理财产品。

世界首富是怎么“炼成”的?从世界首富的理财之道,学会境外投资

如果说沪深港通打通的是香港和内地的股票市场,债券通打通的是两地的债券市场,那么“跨境理财通”打通的就是两地的理财市场。而且不同于以往需要亲身前往香港开设理财账户,大湾区的内地投资者们只需要在内地的合作银行进行开户见证即可,在因为疫情尚无法通关的情况下,对于投资者们而言,可谓是重大利好消息。

和股票通一样,跨境理财通也分为南北两向。“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户,通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。“北向通”是指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户,通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品。

那么什么人可以投资“跨境理财通”呢?需要满足以下条件:

1.具有完全民事行为能力;

2.具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年;

3.具有2年以上投资经历,且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币,或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

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目前,“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币总额度,个人投资额度是100万元人民币。在跨境理财通的初期,投资产品范围主要涵盖风险较低、相对简单的投资产品。

“北向通”目前可投资的产品范围是一是非保本净值化理财产品,不包括现金管理类理财产品;二是“R1”至“R3”风险的公募基金。“南向通”可购买的投资产品则有待港澳管理部门确定。

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