人们的投资心态逐渐恢复 投资满意度下降 ——2021人民投资理财调查

2022-01-29 00:31 投资理财网站

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

作者|薛强数字100数据研究院

2021年过去了,疫情常态化也走过了两年。疫情防控的扎实落地,为经济复苏提供了有力支撑。与此同时,消费和投资稳步复苏,居民消费稳步升级。

从投资角度看,整体投资环境对稳定投资者不友好,市场极度分化,结构性市场不断“上演”,整体市场波动较大,市场平均收益一般。

那么,过去一年投资者的回报如何?你学到了什么教训?与2020年相比,投资有什么不同?对2022年有什么期待?

考虑到这些问题,数字100数据研究院和《金融博览财富》杂志对全国3600名投资者进行了在线调查。

2021年的投资满意度略有下降

虽然2021年有很多挑战,但市场上有很多机会。与2020年相比,在整体投资满意度方面,调查发现,对投资行为表示“满意”的受访者比例下降3个百分点至35%;36%的人选择了“一般”;“不满意”的受访者达到23%,上升了4个百分点(见图1)。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

从年龄组来看,80后对2021年的投资行为最满意(46%),75后最不满意(27%)。从收入分组来看,收入分组越高,对2021年的投资行为越满意。其中月收入在1万元以上的人有50%满意,不满意的只有14%。

值得注意的是,与2020年相比,中高收入人群的满意度下降幅度最大,下降了近15个百分点,而不满意度从7%上升到14%。

因此,如何重振中高收入投资者的信心,引导正确的投资思路和方法,是2022年亟待解决的重要问题。

“提高生活质量”依然是人们投资的首要目标

它是一门投资艺术,也是一门专业知识。在投资之前,人们应该首先设定自己的目标。

调查数据显示,2021年,选择“提高生活质量”的受访者比例上升了6个百分点,依然是人们投资行为的首要目标(57%),其次是资产增值(47%)、合理安排资金(43%)和储蓄保值(39%)(见图2)。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

与2020年相比,资金合理配置从第二位下降到第三位。疫情防控常态化后,人们把更多的精力投入到资产增值的目标上。其中,“80后”“80后”投资理财心态相对宽松,对“通过理财获得满足感”的认同度远高于其他年龄段。

从收入水平来看,收入越高,越容易从投资理财中获得满足感。其中,月收入在1-2万元、2万元以上的人群占比超过43%,两者均较2020年增长7个百分点。此外,这两类人群合理安排资金的需求更为突出,超出平均水平10个百分点,分别为54%和57%。

在经历了2020年出现的“疫情恐慌”、“黑天鹅”频频飞舞、“灰犀牛”之后,2021年人们的投资心态开始逐渐复苏。2021年,有38%和14%的受访者表示,与2020年相比,2021年投资理财的变化“很大”“比较大”。只有17%的受访者选择“没什么变化”。

在选择投资理财变化最大的人群中,主要是“90后”和“80后”(均为42%),月薪在1-2万元的人群(50%)。这也从侧面反映出这群人对疫情后的经济复苏更有信心,投资配置也更大胆。

基金完美替换“宝宝”类理财产品

数据显示,2021年,民众参与投资标的变化最大的是基金(42%)、支付宝等“宝贝”理财产品(40%)和银行理财产品(38%),排名前三(见图3)。支付宝等“宝贝”理财产品h

资情况来看,支付宝等“宝宝”类理财产品已经跌出前三名。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

与“宝宝类”理财产品遇冷相比,基金在2021年可谓是风头正盛。2021年,新基金发行再创历史新高,全市场共有9589只基金,其中有1357只基金是亏钱的,其余的基金都是赚钱的。

在资金投入上,尽管嘴上说要稳健,但与2020年相比,投入资金增加了20%以上的受访者比例增加了4个百分点。其中,15%的人增加资金投入的比例超过30%,25%的人增加了20%-30%。在减少资金投入方面,对比2020年,比例相差不大(见图4)。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

从年龄分组来看,“75后”最为激进,有24%的受访者增加了三成以上的资金投入。“90后”则是选择增加20%-30%资金投入最多的人群(28%)。

对比2020年,2021年的盈利比例略有下降

2021年,虽然大多数人都赚到了钱,盈利人群的比例高达78%,但却低于2020年的85%,下滑了7个百分点(见图5)。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

从盈利情况来看,盈利10%以内的人数最多(40%),盈利10%-20%的人占比22%,也有5%的投资高手赚到了30%以上的收益。

从收入角度来看,收入越高的人群越会投资理财。月收入1万元以上的人群赚钱的比例为85%,其中12%的人赚到了30%以上的收益。对比来说,月收入3000-5000元的人群,仅有74%的人获得了正收益,赚到30%以上收益的人仅占4%。

这也反映出,收入越高意味着可用于投资理财的资金越多,就可以去更好地配置不同风险水平和不同期限的理财产品,也就能够更稳健地追求高收益。

在产生盈利的主要标的上,排名前三位的依然是基金、银行理财产品和支付宝等“宝宝”类理财产品,但比例却比2020年有所下降(见图6)。不过,亏损也主要出现在股票(30%)和基金(28%)上,比例却较2020年有所上升。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

值得注意的是,“宝宝”类理财产品,从2020年盈利最多的投资标的跌到了2021年的第三位,基金却逆势排名第一,成为2021年盈利最多的板块。

其实,从基金的表现来看,基金市场种类庞杂,如何选一只好基金并把握住买卖时间点,还需要投资者多多“修炼”。

理财产品收益率越来越低,成受访者遇到的主要问题

2021年,在投资理财上,受访者遇到的主要问题是“理财产品收益率越来越低”(44%)、“投资理财的知识不够”(41%)和“风险太大,无法承受”(33%)。除此之外,选择“资金不够”“有想做的投资,不过没有投资渠道”和“没有时间做其他方面的投资”的受访者比例分别为30%、25%和18%(见图7)。

百姓投资心态逐步恢复,投资满意度有所下降——2021 百姓投资理财情况调查

值得注意的是,对于投资者遇到的“投资理财的知识不够”和“没有投资渠道”等问题,加强投资者教育或许是一个不错的解决办法,这方面需要相关部门和金融市场参与者的共同努力。

另外,对于所有人都关心的房产问题,在国家“房住不炒”的大背景下,调查数据显示,近6成受访者对2022年的房产投资并不看好,他们坚定地认为,在房住不炒、房产税可能落地的大背景下,房产投资已经过了最风光的时期。仅有20%的受访者表示,继续看好房产投资(见图8)。

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2022年已经到来,受访者对未来的投资理财市场的判断是怎样的?

调查数据显示,对于2022年的理财市场,40%的受访者并不看好,这个比例比2020年低12个百分点。同时,表示“2022年会减少投资”的受访者占比却提高了近10个百分点。这从侧面也反映出,2022年对大多数投资者来说或许是一个艰难的开始。

放眼2022年,国内投资环境所面临的挑战可能不会小于2021年。而在控疫情、稳生产、促消费的大背景下,2022年的投资或会更难一点,人们的投资决策也将更考验每个人的智慧。

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